“그냥 돈을 모아야지”라는 생각만으로는 재테크를 장기적으로 이어가기 힘듭니다.
목표 없는 저축은 작심삼일이 되기 쉽지만, 반대로 명확한 목표가 있는 사람은 돈이 모이는 이유가 분명해지기 때문인데요.
그래서 재테크의 출발점은 ‘얼마를 모을까?’가 아니라, ‘언제, 왜, 어떻게 쓸 돈을 만들 것인가’에서 시작돼야 합니다.
이 글에서는 1년, 3년, 10년으로 나누는 현실적인 재무목표 세우는 법을 소개하려 합니다.
1. 1년 플랜(단기 목표) – 지출 계획과 비상금 마련
1년 플랜은 생활 속 지출을 정리하고, 단기 자산을 확보하는 단계입니다.
예를 들어, 연간 여행비 100만 원, 보험 납입금, 대출 상환, 연말 세금 납부 등의 예상 가능한 지출 항목을 리스트업하고, 이에 맞는 예산 계획을 세우는 것이 핵심입니다.
또한 비상금 마련도 1년 플랜의 필수 항목인데요. 갑작스러운 실직이나 병원비 등 예기치 못한 지출에 대비해 최소 3~6개월치 생활비를 별도로 준비하는 것이 가장 효과적입니다.
- 월별 예산표 작성
- 여행·명절비용 미리 나눠 저축
- ‘비상금 전용 계좌’ 분리 운영
2. 3년 플랜(중기 목표) – 교육, 전세자금, 자동차 구매 등
3년 내 발생할 가능성이 높은 큰돈 지출은 중기 목표로 설정해야 합니다.
예를 들어, 전세보증금 마련, 대학원 등록금, 자동차 구입, 결혼자금 등이 이에 해당하죠.
이런 목표는 단순한 예금보다는 정기적금, ETF, 적립식 펀드 등의 투자 수단을 활용해 계획적이고 안정적인 자산 증식 전략을 세우는 것이 좋습니다.
- 목표 금액과 도달 시점 명확히 설정
- 무리한 수익률보다 리스크 관리 우선
- 자동이체 설정으로 습관화
3. 10년 플랜(장기 목표) – 내 집 마련과 노후 준비
10년 이상의 장기 목표는 보통 내 집 마련, 자녀 교육비, 노후 자산 준비 등이 중심이 됩니다. 이때는 단순 저축만으론 부족하므로, 복리 효과를 노린 투자 전략이 필요합니다.
예: 연금저축, IRP(개인형 퇴직연금), 주택청약, 우량 ETF, 장기 주식 투자 등
- 연금 상품으로 세제 혜택도 함께 챙기기
- 목표 달성 시점에 맞춘 자산 배분 조정
- 부채가 있다면 장기적으로 갚을 구조 설정
시간에 따라 돈의 성격도 달라진다
1년, 3년, 10년. 이 시간 단위로 재무목표를 나누는 것만으로도 ‘얼마를 모아야 할지’, ‘어떤 금융상품을 써야 할지’가 명확해집니다.
무계획한 저축보다는, 의미 있는 목표에 따른 계획된 자산관리가 진짜 재테크입니다.
지금 바로, 종이 한 장에 당신의 재무플랜을 나눠보세요. 그 순간부터 돈은 여러분의 꿈을 따라가기 시작할 것입니다.